Surtension électrique : les démarches à faire auprès de l’assurance

Les surtensions électriques peuvent provoquer des dommages importants aux appareils électriques et électroniques dans les maisons, les bureaux et les entreprises. Dans cette perspective, il est essentiel de protéger ces installations contre de tels incidents. L’une des solutions pour minimiser les pertes économiques liées à ces événements consiste à souscrire une assurance couvrant ce type de dommages.

La complexité des réclamations liées aux surtensions

Avant d’engager les démarches, vérifiez que votre contrat d’assurance habitation couvre bien les dommages causés par une surtension électrique. Ces dommages peuvent être inclus dans la garantie « dommages électriques » ou « périls électriques », mais cela dépend de votre contrat.

L’indemnisation par votre assurance suite à un dommage électrique peut se faire en 4 ou 5 étapes :

1. Déclaration du sinistre
2. Constitution d’un dossier
3. Expertise éventuelle
4. Indemnisation
5. Possibilité de recours

Vous devez déclarer le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés suivant la constatation des dégâts. Vous pouvez le faire par téléphone, courrier recommandé ou en ligne, selon les options proposées par votre assureur. La déclaration doit inclure :

• Vos coordonnées et numéro de contrat d’assurance.
• La date et la description du sinistre (surtension électrique).
• La liste des équipements endommagés avec, si possible, une estimation des coûts.

Pour ne rien oublier, consultez notre modèle de lettre de déclaration.

Comment constituer votre dossier ?

Conservez des registres détaillés et des reçus de tous vos appareils électriques valables pour prouver leur valeur aux yeux de l’assureur.

Après un incident, prenez des photos des dommages subis par vos appareils ménagers et installations électriques afin de prouver la surtension électrique.

Rassemblez les pièces justificatives pour appuyer votre demande d’indemnisation :

• Factures d’achat des appareils endommagés.
• Constatations techniques (par exemple, un rapport d’un électricien ou d’un professionnel certifiant la surtension et les dégâts subis).
• Photos des dégâts.
• Devis ou factures de réparation ou de remplacement des appareils concernés.

Selon l’importance des dommages, votre assureur peut mandater un expert pour évaluer les dégâts et vérifier si la surtension est bien à l’origine des dommages. Vous devez donc être disponible pour permettre à l’expert de visiter le logement et examiner les appareils endommagés.

Qu’est-ce qu’une surtension électrique  ?

Une surtension électrique est une augmentation soudaine et brève de la tension dans un circuit électrique. Cette fluctuation excessive de courant peut provenir de différentes sources internes et externes, notamment :

• La foudre : Les éclairs peuvent générer des pointes de tension qui se propagent à travers le réseau électrique jusqu’à votre domicile.
• Les interruptions de courant : Des coupures et rétablissements soudains de l’électricité par les opérateurs de réseau.
• L’équipement défectueux : Certains appareils ménagers peuvent provoquer des pics de tension lorsqu’ils ne fonctionnent pas correctement.

Les effets d’une surtension dans une habitation

Lorsqu’une surtension frappe, elle peut endommager sévèrement les circuits électriques et les appareils connectés. Les exemples de dégâts incluent :

• Des composants électroniques brûlés ou grillés
• Des moteurs endommagés dans les équipements tels que les réfrigérateurs et les climatiseurs
• Des systèmes de sécurité perturbés ou désactivés

Les surtensions peuvent endommager ou dégrader les équipements électriques et électroniques, réduire leur durée de vie, provoquer des pannes ou même causer des incendies en affectant les systèmes électriques internes.

Les propriétaires d’appareils coûteux, les ordinateurs, les téléviseurs, les appareils de climatisation et les systèmes de sécurité, doivent donc se prémunir contre ces risques.

Comment éviter les surtensions électriques chez soi ?

Il existe plusieurs actions proactives que vous pouvez entreprendre pour minimiser les impacts des surtensions électriques sur votre habitation :

Installer des dispositifs de protection

L’une des meilleures méthodes pour protéger votre maison est d’installer des parasurtenseurs et des protections contre la foudre. Voici quelques dispositifs couramment utilisés :

• Parafoudres : Installé au tableau électrique principal, ce dispositif aide à dissiper les surtensions provoquées par la foudre avant qu’elles n’atteignent votre équipement domestique.
• Parasurtenseurs : Ces appareils portables sont branchés directement entre les prises de courant et votre équipement électronique sensible, protégeant ainsi chaque appareil individuel.

Entretenir correctement votre installation électrique

Un entretien régulier de votre système électrique par un professionnel qualifié peut réduire les risques de courts-circuits internes provoqués par des équipements défectueux, eux-mêmes capables de produire des surtensions.

L’assurance dommages électriques : une solution pour vous protéger

De nombreuses compagnies d’assurance proposent des polices spécifiques pour couvrir les dommages causés par les surtensions électriques.

Ces assurances sont généralement dénommées « assurances dommages électriques » ou « assurances énergie ».

Elles peuvent être souscrites comme option supplémentaire dans une police d’assurance multirisque habitation ou entreprises, ou bien comme assurance spécifique couvrant uniquement ce risque.

Couverture et indemnisation en cas de sinistre

Une assurance dommages électriques couvre généralement :

• La réparation ou le remplacement des appareils endommagés par une surtension
• Le paiement des frais de main-d’œuvre et de dépannage nécessaires pour remettre en état les installations électriques affectées
• Les pertes économiques résultant du dysfonctionnement des équipements essentiels, tels que la perte de revenus ou l’interruption des activités professionnelles

En cas de sinistre, l’assureur évaluera les dommages causés par la surtension et procédera à l’indemnisation selon les termes du contrat, qui peut inclure soit une indemnisation en valeur à neuf (remplacement de l’équipement par un modèle neuf et équivalent, sans tenir compte de la dépréciation), soit une indemnisation en valeur réelle (déduction faite de la dépréciation du matériel).

Limitations et exclusions de l’assurance habitation en cas de dommages électriques

Certaines limitations et exclusions peuvent s’appliquer aux polices d’assurance dommages électriques :

1. Franchise : Un montant minimum de dommages peut être nécessaire pour déclencher une indemnisation. Cette frise est généralement précisée dans le contrat d’assurance.
2. Plafond de garantie : La somme maximale que l’assureur paiera en cas de sinistre est souvent limitée, surtout si vous avez choisi une assurance spécifique couvrant uniquement les dommages électriques.
3. Exclusions : Certaines situations ou causes spécifiques de surtensions peuvent être exclues de la garantie, comme certains événements catastrophiques naturels, les problèmes liés au système électrique public ou encore les négligences des propriétaires d’appareils endommagés.

Si l’origine de la surtension est extérieure (par exemple, due au réseau électrique), vous pouvez également envisager un recours contre votre fournisseur d’électricité ou le gestionnaire du réseau, en complément de l’indemnisation de votre assurance.