Combien dépensons-nous réellement en assurances au cours d’une vie ?
L’assurance fait partie de notre quotidien, souvent par obligation, parfois par précaution, rarement par plaisir. On souscrit une assurance habitation, une mutuelle santé, une assurance auto, un contrat emprunteur… puis un jour, sans s’en rendre compte, on se rend compte qu’on en cumule cinq ou six en même temps. Mais sur une vie entière, combien cela représente-t-il vraiment ? À la louche : beaucoup plus que vous ne l’imaginez.
Habitation, auto, santé : le trio de tête
Commençons par les postes incontournables. Toute personne qui loue ou possède un logement doit souscrire une assurance habitation. Les tarifs varient selon la taille du bien, la ville, et le niveau de couverture choisi. En moyenne, cela tourne autour de 250 à 400 € par an. Si on multiplie cette somme sur 60 ans de vie assurée, cela représente déjà entre 15 000 et 24 000 € rien que pour le logement.
L’assurance auto, elle, peut coûter entre 500 et 1 200 € par an. On commence généralement à conduire vers 18-20 ans, et on garde un véhicule jusqu’à 75 ans environ. Cela fait plus de 50 ans de cotisations. Au total, un conducteur moyen paiera entre 25 000 et 60 000 € en assurance automobile au cours de sa vie. Les jeunes paient cher au début à cause de leur profil « à risque », les seniors aussi, pour les mêmes raisons statistiques. Et entre-temps, les hausses tarifaires suivent l’inflation — voire la devancent.
Vient ensuite la mutuelle santé, ou complémentaire santé, qui pèse lourd, surtout après 60 ans. Entre 30 et 60 ans, on paie environ 700 à 1 000 € par an. Après, les prix explosent : jusqu’à 2 500 € par an pour certaines complémentaires seniors. Sur l’ensemble de la vie, une seule personne peut ainsi dépenser entre 40 000 et 70 000 €, voire plus si elle a besoin de garanties renforcées.
Crédit immobilier et assurance emprunteur : le grand oublié
Lorsqu’on achète un bien immobilier, l’assurance emprunteur est obligatoire. Et elle représente un coût important. Pour un crédit de 200 000 à 300 000 € sur 20 à 25 ans, l’assurance peut représenter de 15 000 à 25 000 €, parfois davantage si l’on passe par l’assurance groupe de la banque au lieu de la délégation (souvent plus avantageuse). Et pourtant, beaucoup de gens oublient d’inclure ce coût dans leurs dépenses totales en assurance. Or, c’est souvent l’un des plus élevés d’une vie.
Voyages, loisirs, téléphones, animaux : les assurances secondaires s’accumulent
Au fil des ans, on souscrit aussi à des assurances plus ponctuelles : protection juridique, assurance annulation pour les voyages, assurance mobile, assurance pour un vélo électrique, une console de jeux, ou encore une mutuelle pour son chien ou son chat. Individuellement, ces contrats semblent anodins : 50, 100, 200 € ici ou là. Mais sur 30 ou 40 ans, ils peuvent représenter entre 5 000 et 10 000 € cumulés.
Et pour finir : l’assurance décès ou obsèques
Avec l’allongement de l’espérance de vie, de plus en plus de seniors souscrivent un contrat obsèques ou une assurance décès. Ce type de contrat peut coûter entre 2 000 et 5 000 € au total, selon la durée des cotisations et les prestations choisies.
Alors, combien coûte une vie d’assurance ?
En additionnant tous les postes (habitation, auto, santé, emprunteur, assurances annexes), le total moyen se situe entre 100 000 et 200 000 € par personne, en France. Un couple avec enfants et un crédit immobilier peut dépasser 300 000 € à deux au cours de leur vie active. Et ce chiffre grimpe encore si l’on ajoute les contrats pour les enfants (mutuelle, scolaire, responsabilité civile, etc.).
Certes, ces assurances ne sont pas inutiles — elles protègent notre santé, notre logement, nos proches. Mais elles représentent un budget colossal, souvent invisibilisé car réparti mois après mois, contrat après contrat.
